Ziel des Gesprächs ist es, gegenseitiges Vertrauen aufzubauen, Sie mit dem notwendigen Hintergrundwissen zu versorgen und unter Berücksichtigung Ihrer Wünsche eine Aussage zur Machbarkeit zu treffen.
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Immobilie · Düsseldorf & UmgebungBaufinanzierung
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für die meisten die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Eine gute Baufinanzierung bedeutet nicht nur einen niedrigen Zins, sondern eine Struktur, die zu Ihrem Leben passt – mit der richtigen Tilgung, sinnvoller Zinsbindung und Förderungen wie KfW-Darlehen.
10 Jahre
nach vollständigem Empfang darf jedes Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz gekündigt werden — „in jedem Fall“, unabhängig davon, was im Vertrag steht
6 Monate
beträgt die Kündigungsfrist dafür — wer die Frist verpasst, bleibt bis zum nächsten möglichen Termin im alten Zinssatz
6,5 %
Grunderwerbsteuer in Nordrhein-Westfalen auf den Kaufpreis, seit dem 1. Januar 2015 — sie fällt zusätzlich zum Kaufpreis an und gehört in jede Kostenrechnung
Was die Baufinanzierung wirklich abdeckt.
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Vergleich der Konditionen vieler Banken und Vermittler
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Passende Tilgungs- und Zinsbindungsstruktur
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Prüfung von Fördermitteln (z. B. KfW)
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Absicherung der Finanzierung (z. B. Risikoleben, BU)
Sie wollen wissen, ob das auf Ihre Lage passt? Fragen Sie kurz — wir antworten auch auf die halbe Frage zwischendurch.
Zins und Tilgung
Annuitätendarlehen mit langer Zinsbindung und Sondertilgung: Die Rate muss auch dann tragen, wenn das Einkommen einmal schwankt.
RATE VOR WUNSCHOBJEKTFörderung nutzen
KfW-Programme, Wohn-Riester und regionale Zuschüsse — sie ändern die Rechnung, aber sie ersetzen kein Eigenkapital.
FÖRDERUNG PRÜFEN, NICHT VORAUSSETZENAbsichern, was am Kredit hängt
Risikoleben in Darlehenshöhe, Berufsunfähigkeit und Gebäudeschutz gehören zur Finanzierung — die Bank verlangt nur das Gebäude.
DIE FAMILIE ERBT DAS HAUS, NICHT DIE SCHULDENWorauf es bei der Baufinanzierung in Düsseldorf und am Niederrhein ankommt.
Kleine Zinsunterschiede bedeuten über die Laufzeit oft fünfstellige Beträge. Genauso wichtig ist die Struktur: Wie schnell tilgen? Wie lange Zinsen sichern? Wir vergleichen frei und denken die Absicherung der Finanzierung gleich mit.
SO LÄUFT IHRE BAUFINANZIERUNG MIT UNS1Erstgespräch 2Finanzierungsvergleich 3Finanzierung 4Vertragsabschluss, Abwicklung und Baubegleitung Schritt 1 von 4
Ziel dieses Gesprächs ist es, das gewünschte Finanzierungsmodell auszuwählen — Zinsbindung, Tilgung, Fördermittel und die passende Absicherung.
Ziel dieses Gespräches ist es, ein letztes Mal den Markt zu prüfen, den Finanzierungspartner final auszuwählen und den Antrag zu stellen.
Ziel dieses Gesprächs ist es, die Darlehensvertragsunterlagen zu unterzeichnen und die Finanzierung abzuschließen bzw. abzuwickeln. Anschließend begleiten wir Sie gerne beim Bau oder bei den Renovierungsarbeiten.
Wischen Sie durch die Schritte.
Über 400 Vergleichsmöglichkeiten, frei in der Anbieterauswahl, deutschlandweit — vergütet über die Courtage.
— Was das in Düsseldorf und am Niederrhein bedeutet
Am Rhein verdienen viele gut und sparen trotzdem unstrukturiert — verteilt auf Verträge, die zu unterschiedlichen Zeiten und aus unterschiedlichen Anlässen entstanden sind. Bevor etwas Neues dazukommt, sortieren wir, was schon läuft.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
— Aus der Beratungspraxis in Düsseldorf und am Niederrhein
Direkt beim Experten in Düsseldorf und Umgebung
Für alle die nicht nur einer Bank Ihr Vertrauen schenken wollen, sondern lieber die Vorteile eines freien Vergleichs und die individuellen Konzepte eines Baufinanzierungsexperten nutzen möchten
Wir bringen Ihnen Expertise, wenn Sie
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Kaufen, bauen oder sanieren wollen
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eine Anschlussfinanzierung benötigen
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eine gewerbliche Finanzierung benötigen
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sich für KfW-Förderung und Bausparen interessieren
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Kapital beschaffen wollen
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eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben möchten
Keine zusätzlichen Kosten
Unsere Arbeit wird von den Banken und Finanzierungsunternehmen bezahlt. Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten.
Über 400 Vergleichsmöglichkeiten
Wir vergleichen über 400 Banken & Finanzierungsunternehmen und kann das Beste für Ihr Bauvorhaben rausholen.
Frei in der Anbieterauswahl
Als objektiver Berater vergleiche ich nicht nur die Konditionen für Ihre Finanzierung, sondern berate Sie auch detailliert zum Gesamtvorhaben.
Deutschlandweit
Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vorhaben im gesamten Gebiet der Bundesrepublik Deutschland (Online-Beratung).
Baufinanzierung in Düsseldorf und am Niederrhein – neutral geprüft.
Wir vergleichen für Sie den Markt und beraten im Auftrag des Kunden.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Kein Verkaufsdruck
— IM DETAIL
Baufinanzierung. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Die vier Größen einer tragfähigen Finanzierung
Es kommt auf Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und das Verhältnis der Rate zum Einkommen an. Mit mehr Eigenkapital fallen die Konditionen günstiger aus — die Nebenkosten für Grunderwerbsteuer, Notar und gegebenenfalls Makler sollten ohnehin aus eigenen Mitteln gedeckt sein.
Wie lange die Finanzierung läuft, hängt an der anfänglichen Tilgung. Eine niedrige Tilgung macht die Rate bequemer, dehnt die Laufzeit aber erheblich und treibt die Gesamtkosten deutlich nach oben. Beide Größen gehören deshalb zusammen betrachtet und nicht nacheinander.
Zinsbindung, Restschuld und Anschluss
Wenn die Zinsbindung endet, bleibt eine Restschuld, die zu den dann geltenden Zinsen neu finanziert werden muss. Eine lange Bindung kostet einen Aufschlag, bringt dafür Planungssicherheit; eine kurze Bindung ist eine Wette auf fallende Zinsen.
Für den Anschluss gibt es Forward-Darlehen, die den Zins schon Jahre vorher festschreiben. Ob sich der Aufschlag rechnet, hängt vom Zinsniveau ab und davon, wie viel Unsicherheit Sie tragen wollen.
Was passiert, wenn ein Einkommen wegfällt
Eine Immobilienfinanzierung begleitet Sie zwei bis drei Jahrzehnte. In dieser Zeit können Krankheit, Berufsunfähigkeit oder ein Todesfall die Rate gefährden. Zur Finanzierung gehören deshalb zwei Fragen: Wer bedient die Rate, wenn ein Einkommen ausfällt, und wie ist der Todesfall geregelt?
Banken verlangen dafür häufig eine Restschuldversicherung. Sie ist selten die beste Lösung: Eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe leistet in der Regel dasselbe, kostet weniger und bleibt vom Kreditgeber unabhängig.
Nebenkosten und laufende Posten
Auf den Kaufpreis kommen die Erwerbsnebenkosten: Grunderwerbsteuer je nach Bundesland, Notar und Grundbuch, dazu gegebenenfalls die Maklerprovision. Diese Beträge finanziert die Bank in aller Regel nicht mit; sie müssen aus Eigenkapital stammen. In hochpreisigen Lagen wie Düsseldorf oder Meerbusch fällt dieser Block entsprechend groß aus.
Dazu kommen laufende Positionen, die in der Haushaltsrechnung gern fehlen: Instandhaltungsrücklage, Grundsteuer, Versicherungen und bei älteren Gebäuden höhere Energiekosten. Wer nur auf die Rate schaut, rechnet zu knapp.
Die folgenden Abschnitte gehen ins Detail — zum Aufklappen antippen.
Spielräume im Darlehensvertrag
Ein brauchbares Darlehen lässt jährliche Sondertilgungen zu und erlaubt es, den Tilgungssatz während der Laufzeit zu ändern, meist mehrfach. Beides ist in der Regel kostenfrei und verkürzt die Gesamtlaufzeit deutlich.
Nach zehn Jahren besteht unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung ein gesetzliches Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten. Das ist ein wichtiger Sicherheitsanker: Auch eine lange Bindung fesselt Sie nicht dauerhaft an ungünstige Zinsen.
Förderung vor dem ersten Auftrag klären
Für Neubau und Sanierung stehen öffentliche Programme bereit, teils als zinsgünstiges Darlehen, teils als Zuschuss. Der Zeitpunkt ist dabei entscheidend: Viele Programme verlangen den Antrag, bevor die Maßnahme beginnt — wer vorher beauftragt, verliert den Anspruch.
Welche Programme in Betracht kommen, richtet sich nach dem energetischen Standard, dem Vorhaben und der Haushaltssituation. Das gehört in die Planungsphase und nicht in die Zeit nach dem Notartermin.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- KfWStaatliche Förderprogramme für Kauf, Bau und energetische Sanierung — Anträge müssen vor Beginn der Maßnahme gestellt werden.
- VerbraucherzentraleUnabhängige Hinweise zu Zinsbindung, Tilgung und Widerrufsrechten.
Passende Ratgeber.
Anschlussfinanzierung & Umschuldung
Die zweite Finanzierung ist oft die wichtigere.
Die erste Zinsbindung endet — und die Restschuld ist meist noch hoch. Wer hier nur verlängert, zahlt nach unserer Erfahrung über die Restlaufzeit oft spürbar mehr — bei hoher Restschuld kann das einen fünfstelligen Unterschied machen. Wir prüfen Angebot der Hausbank, Forward-Darlehen und Umschuldung in Düsseldorf & Umgebung — rechtzeitig, nicht erst im letzten Monat.
Wann kümmern?
12–36 Monate vor Ende der Zinsbindung. Forward-Darlehen sichern den heutigen Zins für die Zukunft — je nach Bank bis zu mehrere Jahre im Voraus, gegen einen Aufschlag.
12–36 Monate vor Ende der Zinsbindung. Forward-Darlehen sichern den heutigen Zins für die Zukunft — je nach Bank bis zu mehrere Jahre im Voraus, gegen einen Aufschlag.
Prolongation prüfen
Das Verlängerungsangebot der Hausbank kommt oft spät und ohne Vergleich. Wir stellen es 400 Möglichkeiten gegenüber — ein Wechsel kostet in der Regel Grundschuld-Abtretung und Notar — wir rechnen vorher, ob er sich trägt.
Das Verlängerungsangebot der Hausbank kommt oft spät und ohne Vergleich. Wir stellen es 400 Möglichkeiten gegenüber — ein Wechsel kostet in der Regel Grundschuld-Abtretung und Notar — wir rechnen vorher, ob er sich trägt.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB: zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündbar — auch bei 15 oder 20 Jahren Bindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB: zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündbar — auch bei 15 oder 20 Jahren Bindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Privatkredit
Auch ohne Immobilie: Privatkredit bis 100.000 Euro.
Nicht jede Finanzierung braucht eine Grundschuld. Für Modernisierung, Auto, Ausbildung oder das Zusammenfassen laufender Kredite vermitteln wir Privatkredite bis 100.000 Euro. Ohne Zinsversprechen auf der Website: die Konditionen hängen von Laufzeit, Bonität und Verwendungszweck ab — deshalb rechnen wir Ihren Fall konkret und sagen auch, wenn ein Kredit nicht die beste Lösung ist.
Bis 100.000 Euro
Fuer Modernisierung, Auto, Ausbildung oder groessere Anschaffungen — ohne Grundschuld, mit fester Laufzeit.
Fuer Modernisierung, Auto, Ausbildung oder groessere Anschaffungen — ohne Grundschuld, mit fester Laufzeit.
Bestehende Kredite zusammenfassen
Mehrere laufende Raten in einen Kredit umschulden — die monatliche Rate sinkt meist, die Gesamtkosten können bei längerer Laufzeit steigen; wir rechnen beides vorher durch.
Mehrere laufende Raten in einen Kredit umschulden — die monatliche Rate sinkt meist, die Gesamtkosten können bei längerer Laufzeit steigen; wir rechnen beides vorher durch.
Vergleich statt Hausbank
Wir fragen mehrere Banken an und zeigen Ihnen die Konditionen nebeneinander — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Wir fragen mehrere Banken an und zeigen Ihnen die Konditionen nebeneinander — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Die Vermittlung von Privatkrediten erfolgt als Finanzmakler mit Erlaubnis nach § 34c GewO (siehe Erstinformation). Unverbindliche Anfrage, keine Vorkosten.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus Eigenkapital gedeckt sein. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen – Finanzierungen mit wenig Eigenkapital sind aber möglich.
Sollte ich eine lange Zinsbindung wählen?
Eine längere Zinsbindung gibt Planungssicherheit, kostet aber meist etwas mehr Zins. Wir wägen mit Ihnen ab, was zu Ihrer Situation und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passt.
Gehört zur Finanzierung auch eine Absicherung?
Ja – fällt Ihr Einkommen weg (Tod, Berufsunfähigkeit), soll die Familie das Haus behalten können. Wir denken Risikoleben und BU gleich mit, ohne Ihnen etwas aufzudrängen.
Beraten Sie auch persönlich in Düsseldorf?
Ja — als Online-Beratung per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner für Düsseldorf und den Niederrhein. Ein Büro an der Kö unterhalten wir bewusst nicht, und das halten wir für ehrlicher: Die Adresse eines Maklers zahlen Sie am Ende immer mit. Bei uns fließt das in die Beratung statt in die Miete.
Sind Sie auch außerhalb von Düsseldorf unterwegs?
Ja. Neben Düsseldorf betreuen wir unter anderem Neuss, Meerbusch, Ratingen, Krefeld, Mönchengladbach, Solingen und Wuppertal sowie den Niederrhein. Die Entfernung entscheidet nicht darüber, wie gut jemand betreut wird — die Erreichbarkeit tut es.
Das gehört dazu.
— UND JETZT?
Baufinanzierung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis
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