Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Start › Riester- & Rürup-Rente
Vorsorge & Finanzen · Düsseldorf & UmgebungRiester- & Rürup-Rente
Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind. Auch Mütter oder Väter in Elternzeit sind förderberechtigt sowie alle, die Arbeitslosengeld erhalten oder es bekämen, wenn ihr Partner weniger Geld hätte. Alle anderen, zum Beispiel viele Selbstständige, können riestern, wenn ihr förderberechtigter Ehepartner dies auch tut.
175 €
Grundzulage im Jahr — sie kommt nur, wenn der Mindesteigenbeitrag geleistet und der Zulagenantrag gestellt ist
300 €
Kinderzulage je ab 2008 geborenem Kind; für früher geborene 185 Euro — bei zwei Kindern ist das der größte Teil der Förderung
2.100 €
höchstens im Jahr als Sonderausgaben abziehbar — mehr einzuzahlen bringt steuerlich nichts
— Was das in Düsseldorf und am Niederrhein bedeutet
Am Rhein verdienen viele gut und sparen trotzdem unstrukturiert — verteilt auf Verträge, die zu unterschiedlichen Zeiten und aus unterschiedlichen Anlässen entstanden sind. Bevor etwas Neues dazukommt, sortieren wir, was schon läuft.
Das Wichtigste in Kürze
- Wer beweglich bleiben will, fährt mit einer privaten Rentenversicherung besser.
- Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind.
- Ja — als Online-Beratung per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner für Düsseldorf und den Niederrhein.
Riester Rente - Der Staat hilft bei der Altersvorsorge
Riester Rente & Rürup Rente
Sinnvoll mit staatl. Förderung privat für ihr Alter vorsorgen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, von der Riester-Förderung zu profitieren.
Seit 2002 besteht die Möglichkeit, mit Hilfe eines Riester-Vertrags für das Alter vorzusorgen.
Der Staat zahlt einem Riester-Sparer im Jahr 154 Euro als Grundzulage, wenn er mindestens 4 Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in einen Riester-Vertrag einzahlt. Zusätzlich erhalten die Sparer Kinderzulagen: 300 Euro im Jahr für jedes ab 2008 geborene Kind, 185 Euro im Jahr für ältere Kinder. Die Zulage fließt, solange die Eltern Anspruch auf Kindergeld haben.
Neben diesen staatlichen Zulagen können diejenigen, die über eine Riester-Rente für ihr Alter vorsorgen von Steuervorteilen profitieren. Denn wer in einen Vertrag einzahlt, kann die Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend machen. Besonders für Menschen mit hohem Einkommen kann sich das zusätzlich auszahlen.
Neben den klassischen Riester-Rentenversicherungen gibt es auch fondsgebundene Riester-Renten. Dann fließt ein Teil der Beiträge für die Versicherung in Investmentfonds.
Was tun mit schlechtem Vertrag?
Falls Sie mit der Rendite Ihres Riester-Vertrags nicht zufrieden sind, können Sie den Vertrag wechseln. Doch das kann Kosten verursachen. Kündigen Sie schon nach wenigen Jahren Ihre Rentenversicherung, haben Sie einen Großteil der für den Abschluss angefallenen Kosten bereits bezahlt. Das Geld bekommen Sie nicht zurück, wenn Sie den Anbieter wechseln. Eine Beratung durch Experten ist hierbei sehr empfehlenswert.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- RiesterZulagen und Steuervorteil, Beitragsgarantie, für Angestellte mit Kindern oft lohnend.
- Rürup (Basisrente)hoher Sonderausgabenabzug, für Selbstständige und Gutverdiener.
- Lebenslange Rentebeide Wege zahlen bis zum Lebensende.
- Pfändungsschutz in der Ansparphasegeschütztes Vermögen im Ernstfall.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Kapitalauszahlungbei Rürup ausgeschlossen, bei Riester nur zu 30 Prozent.
- Vererbbarkeitnur eingeschränkt, Hinterbliebenenschutz kostet extra.
- KostenAbschluss- und Verwaltungskosten fressen bei schlechten Verträgen die Förderung auf.
- FlexibilitätKündigung ist teuer, Beitragspausen sind die bessere Option.
Förderung ist ein Rechenwerk, kein Argument: Wir rechnen Riester, Rürup und ungeförderte Anlage mit Ihren Zahlen gegeneinander.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Riester- & Rürup-Rente — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Riester- & Rürup-Rente im Detail.
Riester: wann die Förderung trägt
Zulagen und Steuervorteil sind der Kern der Riester-Rente. Am stärksten wirken sie bei Familien mit Kindern, weil für jedes Kind eine eigene Zulage gewährt wird, und bei Geringverdienern, deren Eigenbeitrag im Verhältnis zur Zulage klein bleibt.
Dem steht die Rentenphase gegenüber: Die Auszahlung ist voll zu versteuern, das Kapital bleibt gebunden, und zu Rentenbeginn lässt sich nur ein begrenzter Teil entnehmen. Ob die Rechnung aufgeht, hängt an der Kinderzahl, am Einkommen und am voraussichtlichen Steuersatz im Alter.
Rürup: der Weg für Selbstständige
Die Rürup- oder Basisrente wendet sich an Selbstständige und Gutverdiener, denen die Riester-Förderung nicht offensteht. Ihre Beiträge lassen sich in hohem Umfang als Sonderausgaben absetzen; darin liegt der eigentliche Hebel dieses Vertrags.
Die Bindung ist dafür besonders eng: keine Auszahlung des Kapitals, keine Vererbung — außer über Zusatzbausteine an Ehepartner und Kinder —, keine Kündigung. Wer beweglich bleiben will, fährt mit einer privaten Rentenversicherung besser.
Alte Verträge prüfen, nicht kündigen
In älteren Riester-Verträgen stecken teilweise Garantien, die heute nicht mehr angeboten werden. Eine Kündigung zieht die Rückforderung der Zulagen und Steuervorteile nach sich und ist deshalb kaum je die richtige Antwort.
Der bessere Weg führt über eine Beitragsfreistellung oder über eine Änderung der Anlagestrategie innerhalb des bestehenden Vertrags. Welche Möglichkeiten bestehen, regeln die Bedingungen — und die fallen von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich aus.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche RentenversicherungAmtliche Informationen zu Riester-Zulagen und geförderter Altersvorsorge.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Entstehen mir durch die Beratung Kosten?
Nein. Unsere Vergütung ist die Courtage, die im Versicherungsbeitrag bereits kalkuliert ist — unabhängig davon, ob Sie sich beraten lassen oder nicht. Auch beim Abschluss über ein Vergleichsportal zahlen Sie diese Vergütung mit — nur ohne Beratung, ohne Know-how und ohne einen Makler, der für die Richtigkeit seiner Empfehlung haftet. Ein Honorar berechnen wir nur, wenn wir es ausdrücklich und schriftlich vereinbart haben; das ist die Ausnahme.
Für wen lohnt sich Riester?
Vor allem für Familien mit Kindern und für Geringverdiener, weil dort die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfallen. Bei hohem Einkommen ohne Kinder wirkt eher der Steuervorteil.
Soll ich einen alten Riester-Vertrag kündigen?
Fast nie. Eine Kündigung führt zur Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen. Sinnvoller ist es, ihn beitragsfrei zu stellen oder die Anlagestrategie innerhalb des Vertrags anzupassen.
Beraten Sie auch persönlich in Düsseldorf?
Ja — als Online-Beratung per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner für Düsseldorf und den Niederrhein. Ein Büro an der Kö unterhalten wir bewusst nicht, und das halten wir für ehrlicher: Die Adresse eines Maklers zahlen Sie am Ende immer mit. Bei uns fließt das in die Beratung statt in die Miete.
Sind Sie auch außerhalb von Düsseldorf unterwegs?
Ja. Neben Düsseldorf betreuen wir unter anderem Neuss, Meerbusch, Ratingen, Krefeld, Mönchengladbach, Solingen und Wuppertal sowie den Niederrhein. Die Entfernung entscheidet nicht darüber, wie gut jemand betreut wird — die Erreichbarkeit tut es.
— UND JETZT?
Riester- & Rürup-Rente: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis