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Eigenes Geschäft · Düsseldorf & UmgebungSelbstständige
Selbstständig heißt: kein Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine automatische Altersvorsorge. Alles, was Angestellte im Hintergrund haben, müssen Sie selbst aufsetzen — dafür können Sie es genau auf Ihre Situation zuschneiden. Das betrifft viele: Kreative, Handwerk, Gastronomie, Agenturen. Die Bausteine unterscheiden sich stark je nach Tätigkeit, und genau deshalb taugt hier kein Standardpaket.
— Was das in Düsseldorf und am Niederrhein bedeutet
Düsseldorf und der Niederrhein sind eine Mischung aus Dienstleistung und Produktion: Kanzleien, Agenturen und Praxen in der Stadt, Handwerk, Handel und Mittelstand in Neuss, Ratingen, Meerbusch, Krefeld, Mönchengladbach, Solingen und Wuppertal. Für die Absicherung heißt das zwei sehr unterschiedliche Risikobilder — Beratungsfehler auf der einen, Maschinen und Warenlager auf der anderen Seite.
Das Wichtigste in Kürze
- Selbstständig heißt: kein Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine automatische Altersvorsorge.
- Für die meisten ist das private Krankentagegeld deshalb wichtiger.
- Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
Selbstständige: Worum es in dieser Phase geht.
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Krankenversicherung: gesetzlich freiwillig oder privateine Richtungsentscheidung
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Krankentagegeld, weil es keine Lohnfortzahlung gibt
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Absicherung der Arbeitskraft, oft der einzige echte Vermögenswert
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Altersvorsorge ohne Arbeitgeberanteil und ohne Automatik
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Betriebliche Risiken je nach Tätigkeitdafür beraten wir Sie auch als Gewerbemakler
ZWEI SYSTEME — NICHT ZWEI TARIFE
- Beitrag nach Einkommenwer mehr verdient, zahlt mehr, bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
- Familie beitragsfrei mitversichertKinder und Partner ohne eigenes Einkommen kosten nichts extra.
- Leistungen per Gesetzder Katalog kann sich ändern, für alle Versicherten gleich.
- Rückkehr jederzeit möglichsolange Versicherungspflicht besteht.
- Beitrag nach Alter, Gesundheit, TarifEinkommen spielt keine Rolle, jede Person zahlt eigen.
- Leistungen stehen im Vertraglebenslang garantiert, Verschlechterungen sind nicht erlaubt.
- Wahlleistungen wählbarZahnersatz, Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt, Heilpraktiker.
- Rückweg faktisch verschlossenab 55 ist die Rückkehr in die GKV kaum noch möglich.
Deshalb ist das keine Tarif-, sondern eine Lebensentscheidung. Wir rechnen beide Wege durch — auch den Beitrag im Ruhestand, nicht nur den Einstiegspreis.
Zähne
Zahnersatz und Kieferorthopädie sind die häufigsten Streitpunkte: Die Erstattungshöhe steht im Tarif — von 60 bis 100 Prozent ist alles am Markt.
IM TARIF GEPRÜFT, NICHT IM PROSPEKTKlinik
Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung sind Wahlleistungen. Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
LEISTUNG VOR KOMFORTPflege
Die private Pflegepflichtversicherung ist automatisch dabei — sie deckt wie die gesetzliche nur einen Teil der echten Pflegekosten. Der Rest ist Vorsorgethema.
PFLICHTTEIL DECKT NICHT ALLESSie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Selbstständige in Düsseldorf und am Niederrhein am häufigsten übersehen.
Der Punkt, der Selbstständige am häufigsten trifft, ist nicht der große Schaden, sondern der kleine Ausfall: sechs Wochen krank, und es kommt kein Geld herein. Krankentagegeld ist unspektakulär und günstig — und wird trotzdem regelmäßig vergessen.
— Vertiefung
Die drei Baustellen der Selbstständigkeit
Erstens das Einkommen: Ohne Lohnfortzahlung trägt Ihre Arbeitskraft das ganze Geschäft — Berufsunfähigkeitsabsicherung und Krankentagegeld gehören deshalb an die erste Stelle, nicht an die letzte. Zweitens die Gesundheit: Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist für Selbstständige frei — und langfristig bindend, deshalb gehört sie gut durchgerechnet. Drittens das Alter: Niemand zahlt automatisch ein; Basisrente, private Vorsorge und Vermögensaufbau müssen bewusst aufgebaut werden.
Privat und Betrieb zusammen denken
Der 360-Grad-Blick unserer Gruppe heißt: Wir betrachten Unternehmer und Unternehmen nicht getrennt. Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt oder Cyber-Schutz für Ihren Betrieb finden Sie auf unserer Gewerbe-Seite — die persönliche Absicherung bleibt hier. Beides greift ineinander, und genau so beraten wir es auch.
Der typische Fehler
Viele Selbstständige versichern zuerst den Betrieb und vergessen sich selbst. Dabei ist der Ausfall des Inhabers für die meisten kleinen Unternehmen das größere Risiko als jeder Sachschaden. Beim Bestands-Check schauen wir deshalb immer auf beides.
Selbstständige – neutral eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Selbstständige. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was der Schritt in die Selbstständigkeit streicht
Wer sich selbstständig macht — als Freiberufler im Düsseldorfer Kanzlei- und Agenturumfeld ebenso wie mit einem Betrieb am Niederrhein —, verliert mehrere Selbstverständlichkeiten: den Arbeitgeberanteil zur Krankenversicherung, die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, die betriebliche Altersvorsorge und meist die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Ersetzt werden muss nicht alles, aber jeder Punkt gehört bewusst entschieden. Vorn stehen ein Krankentagegeld ab dem Tag ohne Einnahmen und der Schutz der eigenen Arbeitskraft.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Kontakt aufnehmen 2Ihre Lage klären 3Bedingungen vergleichen 4Begründete Empfehlung Schritt 1 von 4
Wir sehen an, was Sie schon haben, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir vergleichen die Bedingungen, nicht nur die Preise, und finden doppelte Deckung.
Die Entscheidung liegt bei Ihnen. Ein Wechsel ist nicht nötig, und Gutes bleibt bestehen.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir arbeiten als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Vergütung ist als Courtage im Beitrag enthalten, Zusatzkosten entstehen nicht.
Krankenversicherung und der Tag, an dem nichts hereinkommt
Selbstständige wählen zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. In der gesetzlichen bemisst sich der Beitrag am Einkommen; Krankengeld gibt es nur über den passenden Wahltarif, dann erst mit deutlicher Verzögerung.
Für die meisten ist das private Krankentagegeld deshalb wichtiger. Seinen Wert bestimmen zwei Stellschrauben: die Karenzzeit, also ab welchem Tag gezahlt wird, und eine Höhe, die den realen Bedarf deckt.
Betrieb und Person getrennt versichern, zusammen denken
Haftung, Betriebsunterbrechung und Sachwerte gehören in eigene, betriebliche Verträge. Trotzdem hängt in kleinen Einheiten — der Kanzlei, dem Studio, dem Betrieb in Neuss oder Krefeld — alles an einer einzigen Person: Fällt sie aus, steht der Laden still.
Es braucht deshalb beides: eine Betriebsunterbrechung für die laufenden Kosten und ein Krankentagegeld für den privaten Bedarf. Mit nur einem davon bleibt die halbe Lücke offen.
Das gehört dazu.
Private Krankenversicherung
Mehr dazuBerufsunfähigkeitsversicherung
Mehr dazuAltersvorsorge
Mehr dazuSO LÄUFT DIE BERATUNG1Kontakt aufnehmen 2Ihre Lage klären 3Bedingungen vergleichen 4Begründete Empfehlung Schritt 1 von 4
Ein Termin oder eine kurze Nachricht genügt. Vorbereiten müssen Sie nichts.
Wir sehen an, was Sie schon haben, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir vergleichen die Bedingungen, nicht nur die Preise, und finden doppelte Deckung.
Die Entscheidung liegt bei Ihnen. Ein Wechsel ist nicht nötig, und Gutes bleibt bestehen.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir arbeiten als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Vergütung ist als Courtage im Beitrag enthalten, Zusatzkosten entstehen nicht.
Passende Ratgeber.
Finanzieren & umschulden
Als Inhaber auch privat gut finanziert.
Betriebsgebäude, eigenes Haus oder die Anschlussfinanzierung, die in zwei Jahren ausläuft — Selbstständige brauchen eine Finanzierung, die mit schwankenden Einkünften rechnet. Wir vergleichen über 400 Möglichkeiten und bereiten die Unterlagen so auf, wie Banken sie bei Selbstständigen sehen wollen: BWA, Steuerbescheide, Eigenkapital.
Kauf oder Bau
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Anschlussfinanzierung
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
Privatkredit bis 100.000 Euro
Auch ohne Immobilie: für Anschaffungen oder das Zusammenfassen laufender Kredite — Vergleich mehrerer Banken (§ 34c GewO).
Auch ohne Immobilie: für Anschaffungen oder das Zusammenfassen laufender Kredite — Vergleich mehrerer Banken (§ 34c GewO).
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Häufige Fragen.
Gesetzlich oder privat krankenversichert als Selbstständige?
Das ist eine langfristige Entscheidung und hängt von Einkommen, Gesundheit, Familienplanung und Beitragsentwicklung im Alter ab. Wir ordnen beide Wege ehrlich ein, statt Ihnen einen Tarif zu verkaufen.
Was passiert, wenn ich krank werde?
Es gibt keine Lohnfortzahlung. Krankentagegeld schließt genau diese Lücke und beginnt je nach Vereinbarung nach wenigen Wochen — die Karenzzeit bestimmen Sie mit.
Ich habe eine kleine Firma. Reicht privater Schutz?
Für alles Betriebliche brauchen Sie eigene Verträge — private Policen zahlen dort nicht. Betriebshaftpflicht, Inhalt und Cyber besprechen wir mit Ihnen als Gewerbemakler; bei besonders komplexen Programmen ziehen wir Spezialisten unserer Gruppe hinzu.
Ich pendle nach Düsseldorf — was bedeutet das für meine Verträge?
Vor allem zwei Dinge: Die tatsächliche Fahrleistung gehört korrekt in der Kfz-Versicherung gemeldet, und bei einem Jobwechsel über die Versicherungspflichtgrenze stellt sich die Frage gesetzlich oder privat. Beides prüfen wir mit.
Beraten Sie auch persönlich in Düsseldorf?
Ja — als Online-Beratung per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner für Düsseldorf und den Niederrhein. Ein Büro an der Kö unterhalten wir bewusst nicht, und das halten wir für ehrlicher: Die Adresse eines Maklers zahlen Sie am Ende immer mit. Bei uns fließt das in die Beratung statt in die Miete.
— UND JETZT?
Selbstständige: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis