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Erster Job · Düsseldorf & UmgebungBerufseinsteiger
Der erste feste Job ist der Moment, in dem Absicherung zum ersten Mal wirklich zählt: Ab jetzt hängt Ihr Lebensstandard an Ihrem eigenen Einkommen. Fällt es weg, springt niemand ein — die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist niedrig und an strenge Voraussetzungen geknüpft. Gleichzeitig ist es die günstigste Zeit, das zu regeln, und viele Arbeitgeber beteiligen sich an der Altersvorsorge, ohne dass man danach fragt.
— Was das in Düsseldorf und am Niederrhein bedeutet
Am Rhein verdienen viele gut und sparen trotzdem unstrukturiert — verteilt auf Verträge, die zu unterschiedlichen Zeiten und aus unterschiedlichen Anlässen entstanden sind. Bevor etwas Neues dazukommt, sortieren wir, was schon läuft.
Das Wichtigste in Kürze
- Die entscheidende Frage bleibt, was beim Arbeitgeberwechsel passiert — in den ersten Berufsjahren wird häufig gewechselt, ob zwischen Konzernzentralen, Kanzleien oder Agenturen.
- Spätestens sobald die erste Berufsausbildung abgeschlossen ist, endet in der Regel die Mitversicherung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern.
- Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.
Berufseinsteiger: Worum es in dieser Phase geht.
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Arbeitskraft absicherndas größte Risiko in dieser Phase
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Betriebliche AltersvorsorgeZuschuss des Arbeitgebers prüfen, nicht liegen lassen
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Eigene Privathaftpflicht, sobald die Mitversicherung endet
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Hausrat für die erste eigene Wohnung
WORAN MENSCHEN BERUFSUNFÄHIG WERDEN
Psyche und Nerven39,0 %
Skelett und Bewegung17,9 %
Krebs17,0 %
Unfälle7,0 %
Herz und Gefäße6,2 %
Quelle: Morgen & Morgen, Marktblick Berufsunfähigkeit 2025. Anteile der Leistungsfälle.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Berufseinsteiger in Düsseldorf und am Niederrhein am häufigsten übersehen.
Wer beim Berufsstart eine Sache richtig macht, dann diese: die Arbeitskraft absichern, solange Gesundheit und Alter auf Ihrer Seite sind. Alles andere lässt sich später nachholen — eine Gesundheitsprüfung nicht.
— Aus der Beratungspraxis in Düsseldorf und am Niederrhein
Was der Betrieb dafür tun muss7 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Spätestens sobald die erste Berufsausbildung abgeschlossen ist, endet in der Regel die Mitversicherung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern. Die erste Ausbildung kann zum Beispiel eine rein betriebliche Ausbildung sein, ein Studium oder die Kombination aus Ausbildung im Betrieb und anschließendem Studium. Ergänzende Lernphasen wie das Referendariat für angehende Lehrer oder Anwälte zählen nicht mehr zur über die Eltern versicherten ersten Ausbildung. Für solche Phasen benötigen Sie ebenfalls eigenen Schutz.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase in Düsseldorf
Der Preis des Erfolges ist Hingabe, harte Arbeit und unablässiger Einsatz für das, was man erreichen will.
Frank Lloyd Wright
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife unabhängig vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist für sie Pflicht. Angestellte sind zunächst in aller Regel aufgrund ihres noch relativ niedrigen Gehalts in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert und damit auch in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Je nach Einkommenshöhe stehen sie irgendwann aber eventuell vor der Frage: weiter gesetzlich versichern oder in die private Krankenversicherung wechseln? Diese Wahlmöglichkeit haben alle, die ein Jahreseinkommen von über 64.350 Euro brutto (Stand 2021) haben. Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
HausratversicherungMehr erfahren →Eng verbunden mit dem echten Berufseinstieg ist häufig auch der Umzug in eine neue, größere Wohnung: raus aus dem WG- Zimmer oder aus dem Studentenwohnheim, rein ins neue Zuhause.
Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Berufseinsteiger – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Berufseinsteiger. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Das erste eigene Gehalt sortieren
Der Berufseinstieg hebt das Einkommen in einem Schritt — und mit ihm die Verpflichtungen. Es lohnt, die Grundlagen zu ordnen, bevor der Lebensstandard nachzieht: Arbeitskraft absichern, Haftpflicht und Hausrat auf Stand bringen, eine Rücklage für Unvorhergesehenes anlegen.
Dabei entscheidet die Abfolge mehr als der Betrag. Wer zuerst spart und die Risiken vertagt, hat im Ernstfall Ersparnisse, die den Einkommensausfall nicht auffangen können.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Was der Arbeitgeber schon anbietet
Betriebliche Altersvorsorge gehört bei vielen Arbeitgebern zum Paket, oft mit Zuschuss, mitunter ergänzt um eine betriebliche Kranken- oder Unfallversicherung. Wo der Arbeitgeber zuschießt, ist dieser Weg dem rein privaten Vertrag meist überlegen.
Die entscheidende Frage bleibt, was beim Arbeitgeberwechsel passiert — in den ersten Berufsjahren wird häufig gewechselt, ob zwischen Konzernzentralen, Kanzleien oder Agenturen. Eine Direktversicherung lässt sich üblicherweise ohne größeren Aufwand mitnehmen.
Weichen, die im Einstiegsjahr gestellt werden
Liegt das Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze, öffnet sich die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Diese Entscheidung trägt Jahrzehnte; sie sollte an Familienplanung und Beitragsverlauf im Alter hängen, nicht am heutigen Monatsbeitrag. Wer bei einer Düsseldorfer Konzernzentrale einsteigt, steht mitunter schon im ersten Jahr davor.
Zwei Punkte gehören ins selbe Jahr: Wer aus der Familienversicherung herausfällt, braucht eine eigene. Und eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie lässt sich zum Einstieg ohne Gesundheitsprüfung aufstocken.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Häufige Fragen.
Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber?
Häufig ja, weil der Arbeitgeber sich beteiligen muss und Beiträge aus dem Bruttogehalt fließen. Ob der angebotene Vertrag gut ist, steht auf einem anderen Blatt — den schauen wir uns unabhängig an.
Ich verdiene noch nicht viel. Kann ich mir das leisten?
Absicherung lässt sich in der Höhe anpassen und später aufstocken — gute Verträge erlauben das sogar ohne neue Gesundheitsprüfung. Klein anfangen ist deutlich besser als warten.
Was ist mit den Verträgen, die ich schon habe?
Bringen Sie sie mit. Vieles davon ist oft in Ordnung und bleibt. Wir sortieren gemeinsam, was trägt, was fehlt und was Sie sich sparen können.
Ich pendle nach Düsseldorf — was bedeutet das für meine Verträge?
Vor allem zwei Dinge: Die tatsächliche Fahrleistung gehört korrekt in der Kfz-Versicherung gemeldet, und bei einem Jobwechsel über die Versicherungspflichtgrenze stellt sich die Frage gesetzlich oder privat. Beides prüfen wir mit.
Beraten Sie auch persönlich in Düsseldorf?
Ja — als Online-Beratung per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner für Düsseldorf und den Niederrhein. Ein Büro an der Kö unterhalten wir bewusst nicht, und das halten wir für ehrlicher: Die Adresse eines Maklers zahlen Sie am Ende immer mit. Bei uns fließt das in die Beratung statt in die Miete.
— UND JETZT?
Berufseinsteiger: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
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