Schreinereien & Tischlereien

Schreinereien & Tischlereien im Detail.

Warum der Beitrag einer Schreinerei am Feuer hängt

Holzstaub, Späne, Lacke und Lösemittel auf engem Raum: Kaum ein Handwerk trägt ein so hohes Brandrisiko wie die Schreinerei oder Tischlerei. Versicherer kalkulieren Betriebs­inhalt, Gebäude und Betriebs­unter­brechung deshalb nach der Feuergefahr — und die entscheidet sich nicht am Umsatz, sondern an der Werkstatt: Absauganlage und Späneabscheidung, getrennter Lackierraum, Lagerung von Lösemitteln, Brand­schutzabschnitte, Rauchmelder und die Frage, ob der Betrieb im eigenen Gebäude oder im gemieteten Altbau arbeitet.

Genau darum lohnt sich hier eine Beratung mehr als bei fast jedem anderen Gewerk. Zwei Betriebe gleicher Größe können sehr unterschiedliche Beiträge zahlen — je nachdem, wie die Werkstatt im Antrag beschrieben ist und welche Auflagen erfüllt sind. Wer eine Absaugung mit Funkenlösch­anlage betreibt oder den Lackierbereich abgetrennt hat, sollte das belegen können; wer es nicht tut, zahlt für ein Risiko, das er vielleicht längst reduziert hat.

Betriebs­haft­pflicht: der Schaden entsteht beim Kunden

Die Werkstatt ist nur die halbe Schreinerei. Der andere Teil ist die Montage: Einbauküche, Treppe, Fenster, Innenausbau — gearbeitet wird im Haus des Kunden, an dessen Eigentum. Genau dort entstehen die teuren Haftpflichtfälle: die angebohrte Wasserleitung, die zerkratzte Natursteinplatte, der Parkettboden unter der Kreissäge, das Fenster, das nach dem Einbau Wasser durchlässt.

Diese Schäden heißen in der Versicherungssprache Bearbeitungs- oder Tätigkeits­schäden — Schäden an genau den fremden Sachen, an oder mit denen gearbeitet wird. Viele Standardtarife begrenzen sie auf niedrige Summen oder schließen sie aus. Für einen Innenausbauer ist das die zentrale Klausel: Sie gehört mit ausreichender Summe und ohne enge Sublimits in den Vertrag.

Dazu kommt das Werkstück selbst. Der eigene Mangel am Möbel ist Gewährleistung und nicht versicherbar — der Folgeschaden, den ein mangelhaft montiertes Regal am Kunden oder an dessen Wohnung verursacht, hingegen schon. Die Grenze zwischen beidem ist im Schadenfall der häufigste Streitpunkt; ein sauber formulierter Vertrag verhindert ihn.

Maschinen, Werkzeug und der Transporter vor der Baustelle

CNC-Bearbeitungszentrum, Plattensäge, Kantenanleimmaschine, Breitbandschleifmaschine: Der Maschinenpark einer modernen Schreinerei ist ein sechsstelliger Wert, und er steht nicht still auf Vorrat. Fällt die CNC aus, steht die Produktion. Die Betriebs­inhalts­versicherung ersetzt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch — nicht aber den inneren Betriebsschaden, den Bedienfehler oder den Kurzschluss in der Steuerung. Dafür gibt es die Maschinen- und Elektronik­versicherung.

Und das Werkzeug reist mit: Akkugeräte, Handkreissägen, Oberfräsen und Messgeräte liegen tagsüber auf der Baustelle und nachts im Transporter. Ob sie dort versichert sind, entscheidet nicht die Kfz-Versicherung, sondern die Außen­versicherung des Betriebs­inhalts — meist mit einer Nachtzeit­klausel, die vorschreibt, wann der Wagen in einer verschlossenen Garage stehen muss.

Wenn nach dem Brand die Kunden gehen: Betriebs­unter­brechung

Ein Werkstattbrand ist selten in Wochen behoben. Bis Halle, Absaugung und Maschinen wieder stehen, vergehen oft Monate — und in dieser Zeit laufen Löhne, Miete, Leasingraten und Kredite weiter, während die Aufträge zum Wettbewerber wandern. Die Betriebs­unter­brechungs­versicherung ersetzt den entgangenen Ertrag und die fortlaufenden Kosten für eine vereinbarte Haftzeit.

Für eine Schreinerei ist die Haftzeit die wichtigste Stellschraube: Zwölf Monate reichen häufig nicht, wenn eine Halle neu gebaut und eine Absauganlage genehmigt werden muss. Wer die Zeit realistisch ansetzt, versichert den Fall, der den Betrieb wirklich beendet — nicht den, der ohnehin verkraftbar wäre.

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