Elektrohandwerk

Photovoltaik, Speicher und Wallbox

Die neuen Arbeitsfelder sind versicherungstechnisch nicht automatisch mitgedeckt. Wer Photovoltaik montiert, arbeitet auf dem Dach — mit Absturzrisiko und Regeneintritt —, wer Speicher setzt, arbeitet mit Batterietechnik, und wer Wallboxen installiert, hängt an der Hausinstallation eines Dritten.

Diese Tätigkeiten gehören in die Betriebs­beschreibung, und zwar bevor der erste Auftrag läuft. Ein Vertrag, der den Betrieb von vor fünf Jahren beschreibt, deckt sie nicht.

Notdienst, Bereitschaft und Subunternehmer

Im Notdienst wird unter Zeitdruck an fremden Anlagen gearbeitet, oft ohne vollständige Unterlagen. Das ist ein eigenes Risiko und gehört angezeigt — ebenso wie der regelmäßige Einsatz von Subunternehmern.

Für Subunternehmer gilt dieselbe Regel wie im übrigen Handwerk: Deren eigener Versicherungs­schutz gehört geprüft und die Bescheinigung in die Akte. Ohne sie haftet am Ende der Betrieb, der den Auftrag angenommen hat.

Photovoltaik, Speicher und Wallbox: das neue Geschäft, die neuen Risiken

Für viele Elektrobetriebe ist die Photovoltaik inzwischen der größte Auftragsblock — und versicherungstechnisch der am wenigsten durchdachte. Die Police stammt oft aus einer Zeit, in der der Betrieb Steckdosen gesetzt und Verteiler gebaut hat. Auf einem Dach, an einem Speicher und an einer Ladesäule gelten andere Fragen.

Für den Vertrag heißt das zweierlei. Erstens gehört die Tätigkeit ausdrücklich hinein: Wer als Elektrobetrieb versichert ist und Dacharbeiten ausführt, muss das angezeigt haben — sonst ist die Tätigkeit nicht Vertragsgegen­stand. Zweitens braucht die Montagephase eine eigene Deckung, weil die Anlage bis zur Abnahme weder dem Betrieb noch schon richtig dem Kunden gehört.

Wenn die Anlage läuft, aber weniger bringt als zugesagt

Der Schadenfall, auf den Elektrobetriebe am schlechtesten vorbereitet sind, sieht harmlos aus: Nichts ist kaputt, niemand ist verletzt, die Anlage läuft. Sie bringt nur weniger Ertrag, als in der Berechnung stand. Der Kunde rechnet die Differenz über zwanzig Jahre hoch und schickt sie als Forderung.

Das ist ein reiner Vermögens­schaden, und genau den nimmt eine Betriebs­haft­pflicht aus — sie ist für Personen- und Sachschäden gebaut. Ob die Forderung berechtigt ist, hängt daran, was zugesagt wurde: eine unverbindliche Ertragsprognose oder eine Eigenschaft, die der Kunde als vereinbart verstehen durfte.

Praktisch schützen sich Betriebe an zwei Stellen. In den Unterlagen: Prognosen als Prognosen kennzeichnen, mit Annahmen und Bandbreite, nicht als Zahl mit Nachkommastelle. Und im Vertragswerk: eine Vermögens­schaden­deckung für die Planungs- und Auslegungs­leistung, wenn der Betrieb sie erbringt. Wer nur montiert, was ein anderer ausgelegt hat, sollte genau das im Auftrag stehen haben — es ist die wirksamste Abgrenzung, die es gibt, und sie kostet nichts.

Der Betrieb selbst: Werkzeug, Fahrzeuge, Ausfall

Bei aller Haftung wird der eigene Bestand leicht übersehen. Ein Elektrobetrieb fährt hochwertige Messtechnik durch die Gegend — Installationstester, Wärmebildkamera, Netzanalysator — und lagert Material, dessen Wert seit einigen Jahren deutlich gestiegen ist. Kupfer und Wechselrichter sind Diebstahlgut.

Der letzte Punkt ist der, den kleine Betriebe am häufigsten offen lassen. Eine Betriebs­unter­brechungs­deckung wirkt teuer, solange nichts passiert; sie ist der Unterschied zwischen einer schlechten Saison und dem Ende, wenn doch etwas passiert.