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Gewerbe & Selbstständige · Düsseldorf & Umgebung
Betriebliche Pflegeversicherung
Immer mehr Menschen müssen die Pflege von Angehörigen und ihren Beruf unter einen Hut bringen. Im Mittelpunkt stehen dabei die Mitarbeitenden und der Erhalt ihrer Arbeitskraft. Durch ein vielfältiges Unterstützungsangebot und persönliche Services sowie finanzielle Unterstützung wird die Doppelbelastung spürbar reduziert.
— Was das in Düsseldorf und am Niederrhein bedeutet
Der Wettbewerb um Personal ist am Rhein hart, gerade gegen die Konzernzentralen in der Stadt. Betriebliche Vorsorge wirkt hier vor allem dann, wenn sie einfach erklärbar ist und nicht erst ein Beratungsgespräch braucht, um verstanden zu werden.
Das Wichtigste in Kürze
- Sinnvoll ist eine Regelung, die den Schutz beim Ausscheiden aus dem Betrieb privat fortführbar macht — sonst endet er im denkbar ungünstigsten Moment.
- Sinnvoll sind Tarife, die bereits ab Pflegegrad zwei zahlen — Verträge, die erst ab Grad drei oder vier leisten, greifen in den häufigsten Fällen nicht.
- Immer mehr Menschen müssen die Pflege von Angehörigen und ihren Beruf unter einen Hut bringen.
Vereinbarkeit von Pflege und Beruf - Betriebliche Pflegeversicherung
Betriebliche Pflegeversicherung
Unterstützen Sie Ihre Mitarbeiter bei der Herausforderung der Angehörigenpflege und erhalten Sie sich so ihre wertvolle Produktivität
Mit einer betrieblichen Pflegeversicherung schaffen Sie als Arbeitgeber eine optimale Vereinbarkeit von Angehörigenpflege und Berufstätigkeit für Ihre Mitarbeiter. Damit erhöht sich die Attraktivität für Sie als Arbeitgeber sowie die langjährige Bindung der Mitarbeiter und ihres Know-How's an Ihren Betrieb.
Warum eine betriebliche Pflegeversicherung sinnvoll ist?
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80% der Pflegebedürftigen (3,3 Mio.) werden durch Angehörige zu Hause versorgt.
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Jeder 11.Beschäftigte übernimmt bereits neben seinem Beruf Verantwortung für eine pflegebedürftige Person.
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45% der Befragten wenden zwischen 5 und 25 Stunden pro Woche für die Pflegetätigkeit auf.
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71% der Befragten berichten von zeitlichen Vereinbarkeitsproblemen zwischen Beruf, Familie und der Pflege von Angehörigen.
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57% der Befragten die pflegebedürftige Angehörige pflegen, sind stark bis sehr stark körperlich belastet.Die gefühlsmäßige seelische Belastung lag bei 78%.
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62% der Beschäftigten erhoffen sich eine finanzielle Unterstützung durch den eigenen Arbeitgeber.
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61% der Erwerbstätigen würden ihre Arbeitszeit reduzieren, um einen pflegebedürftigen nahen Angehörigen ambulant zu versorgen.
Bevor es ins Detail geht: Erzählen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist — wir sagen Ihnen, was zählt.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Pflegegeld für Mitarbeiterzusätzlich zur gesetzlichen Pflegeversicherung.
- Kollektivtarif ohne Gesundheitsprüfungfür die Belegschaft.
- Mitnahme beim Ausscheidenje nach Anbieter möglich.
- Steuerlich förderbarals Sachbezug oder Zusatzleistung.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Die vollen Pflegekostenauch die betriebliche Lösung ist eine Teilkasko.
- Angehörigenur, wenn im Kollektiv vorgesehen.
- SofortleistungWartezeiten je Tarif.
- KleinstbetriebeMindestgröße für den Kollektivvertrag.
Das Thema, an das noch kaum ein Betrieb denkt — und das Mitarbeiter mit pflegebedürftigen Eltern sofort verstehen.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin — online oder im Betrieb 2Betriebsbeschreibung lesen 3Lücken und Doppeltes 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Was macht der Betrieb heute wirklich — und steht das so im Vertrag?
Tätigkeitsschäden, Außenversicherung, Betriebsunterbrechung: wir prüfen Bedingungen, nicht Beiträge.
Sie entscheiden. Was passt, bleibt — auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die Courtage — keine Zusatzkosten für den Betrieb.
Betriebliche Pflegeversicherung — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Betriebliche Pflegeversicherung im Detail.
Pflege wird zum betrieblichen Thema
Immer mehr Beschäftigte versorgen Angehörige neben der Arbeit. Die Folgen sind Fehlzeiten, reduzierte Stundenzahlen und im Extremfall das Ausscheiden erfahrener Kräfte. Für den Betrieb ist das ein tatsächlicher Verlust an Kompetenz.
Hier setzt die betriebliche Pflegeversicherung an: Sie schafft im Pflegefall finanziellen Spielraum für professionelle Unterstützung — und entlastet damit die Menschen, die sonst zwischen Beruf und Pflege aufgerieben werden.
Zugang und Ausgestaltung
Üblich sind Gruppenverträge mit vereinfachter oder ganz ohne Gesundheitsprüfung. Darin liegt der eigentliche Vorteil: Wer privat wegen Vorerkrankungen keinen Schutz mehr bekäme, ist über den Betrieb versicherbar.
Ausgezahlt wird meist ein Pflegetagegeld, über das frei verfügt werden kann. Sinnvoll ist eine Regelung, die den Schutz beim Ausscheiden aus dem Betrieb privat fortführbar macht — sonst endet er im denkbar ungünstigsten Moment.
Warum Betriebe das aufgreifen
Pflegebedürftigkeit in der Familie trifft Beschäftigte meist mitten in der Berufslaufbahn. Für den Betrieb bedeutet das Fehlzeiten, reduzierte Arbeitszeit und im schlimmsten Fall den Verlust erfahrener Mitarbeitender — bei einem Arbeitsmarkt, der ohnehin angespannt ist.
Die betriebliche Pflegeversicherung ist eine der wenigen Leistungen, die nicht nur den Beschäftigten selbst zugutekommt, sondern auch deren Eltern. In Belegschaften mit mittlerem Altersdurchschnitt wirkt sie deshalb besonders stark.
Was vor Abschluss zu klären ist
Üblich sind Kollektivverträge mit vereinfachter Gesundheitsprüfung, ab einer bestimmten Teilnehmerzahl teils ohne jede Prüfung. Der Betrieb zahlt je Kopf einen festen Beitrag; die Leistung geht direkt an die Beschäftigten.
Zu klären bleiben die steuerliche Behandlung als geldwerter Vorteil, die Mitnahme beim Ausscheiden aus dem Betrieb und die Frage, ob Angehörige einbezogen werden können. Ohne Fortführungsmöglichkeit endet der Schutz genau dann, wenn er am dringendsten gebraucht wird.
Typische Schadenfälle
- Ein Mitarbeiter pflegt einen Elternteil und reduziert die Arbeitszeit.
- Eine Führungskraft fällt wegen der Pflegesituation teilweise aus.
- Beschäftigte fragen, ob Angehörige einbezogen werden können.
- Beim Ausscheiden soll der Schutz privat weiterlaufen.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Nicht der Beitrag entscheidet, sondern die Bedingungen. Diese Gründe tauchen in der Praxis immer wieder auf:
- Der Vertrag leistete erst ab einem hohen Pflegegrad.
- Angehörige waren nicht einbezogen, obwohl genau dort der Bedarf lag.
- Eine private Fortführung war nicht vorgesehen.
- Die Leistung war im Betrieb nicht bekannt und wurde deshalb nicht abgerufen.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: Betriebliche Pflegeversicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns, direkt vor Ort.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Ihr Betrieb steht, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Fallen für die Gewerbeberatung Kosten an?
Nein. Unsere Vergütung ist die Courtage, die in den Versicherungsbeiträgen bereits enthalten ist — unabhängig davon, ob Sie beraten werden oder nicht. Eine Honorarvereinbarung gäbe es nur ausdrücklich und schriftlich.
Ab welchem Pflegegrad wird geleistet?
Das steht im Vertrag und unterscheidet sich erheblich. Sinnvoll sind Tarife, die bereits ab Pflegegrad zwei zahlen — Verträge, die erst ab Grad drei oder vier leisten, greifen in den häufigsten Fällen nicht.
Können Angehörige einbezogen werden?
Bei manchen Anbietern ja, häufig zu Sonderkonditionen und ohne Gesundheitsprüfung. Weil der Pflegefall meist die Eltern betrifft, ist genau das der Punkt, der den Nutzen für die Belegschaft ausmacht.
Müssen bestehende Verträge gekündigt werden?
Nein. Bestandsverträge haben oft Konditionen, die heute nicht mehr angeboten werden. Wir wechseln nur, wenn Ihr Betrieb messbar besser dasteht — und stellen sicher, dass keine Deckungslücke zwischen altem und neuem Vertrag entsteht.
Findet die Beratung bei uns im Unternehmen statt?
Wie Sie möchten: online per Video oder bei Ihnen vor Ort. Wenn Maschinen, Lager oder Abläufe eine Rolle spielen, ist der Termin im Betrieb meist der schnellere Weg — bei reinen Vertragsfragen genügt das Video-Gespräch.
— UND JETZT?
Betriebliche Pflegeversicherung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis